Как распознать мошенника: 7 признаков кредитного брокера
Количество компаний с признаками нелегальной деятельности за первый квартал 2025 года выросло на 56% (до 2780 субъектов) по сравнению с тем же периодом годом ранее, свидетельствуют данные Банка России. Это и финансовые пирамиды, и нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг, и нелегальные кредиторы. Наиболее активно сейчас себя проявляют кредитные брокеры – кто они и как обычному человеку защитить себя и свои деньги, рассказали эксперты рынка.
Кредитный брокер — это, условно говоря, «серый кардинал» от мира займов, только без статуса, лицензий и нередко совести. Формально он помогает людям и бизнесу получить кредит. «На деле же — это чаще всего человек (или фирма), который выманивает деньги у граждан под видом помощи в получении займа, зачастую не имея никакого доступа к банкам, зато имея доступ к вашей доверчивости», — говорит адвокат, эксперт в сфере финансового и банковского права Даниил Дерлугьян.
Доцент кафедры «Финансы и кредит» Государственного университета управления (ГУУ) Николай Кузнецов подтверждает статистику ЦБ: «Во все времена, чем сложнее становилась экономическая ситуация, тем больше появлялось различного рода мошенников, паразитирующих на чужих проблемах. Сегодня, когда из-за высокой ключевой ставки и ужесточения банками требований к заемщикам кредит стал недоступен определенным слоям населения, как грибы после дождя полезли на свет Божий всякого рода «помогаторы».
Интернет и соцсети сегодня наводнены их рекламой, которая обещает гарантированное одобрение кредита, получение денег с плохой кредитной историей и т.п. Вот только, увы, обращение к таким «помощникам» может обернуться неприятностями. И уровень проблемы, которую получит человек может быть довольно разнообразным. «Самый распространенный вариант, когда такой помощник берет с клиента деньги за свою услугу, а потом просто исчезает вместе с этими деньгами. Неприятно. Но это не самое плохое», — добавил Кузнецов.
По словам эксперта, случаются ситуации и похуже: у мошенника в руках оказываются все персональные данные (паспорт, ИНН, СНИЛС, справки с места работы, а часто и доступ в личный кабинет госуслуг). Мошенники их используют, чтобы оформить на человека кредит, а то и несколько.
Адвокат, эксперт в сфере финансового и банковского права Даниил Дерлугьян отмечает, что для оформления займа нужно обращаться в банк, не прибегая к каким-либо посредникам: так и проблем избежишь, новых не заработаешь, деньги не потеряешь и не будешь втянут в мошеннические схемы.
Дерлугьян приводит ТОП-7 сигналов, которые позволят обезопасить себя и распознать потенциального мошенника из мира кредитных брокеров:
1. Обещает 100% одобрение кредита — даже если вы в черном списке всех банков. Звучит как сказка? Именно.
2. Берет предоплату за «услуги» — особенно если сразу и в кэше.
3. Нет офиса, лицензии, сайта и телефона на юрлицо. Только Telegram, WhatsApp и фраза «давайте лучше на личной встрече».
4. Просит СНИЛС, паспорт, ИНН, выписку из банка и кодовое слово — якобы «для анкеты», но на самом деле — для того, чтобы залезть в вашу жизнь по полной.
5. Говорит: «мы работаем напрямую с банками», но при этом ни один банк о нем не знает.
6. Обещает скрыть плохую кредитную историю или «переклеить» ее. Да-да, это все равно что обещать убрать судимость корректором.
7. Предлагает оформить липовую справку 2-НДФЛ — и здесь уже не до шуток: подделка документов и предоставление их в банк для получения кредита — это уголовка по статье 327 УК РФ.